ITH康养家获悉，近日，中信保诚人寿「传家」与胡润百富联合发布《2025中国高净值人群品质养老报告》。在中国，有206.6万户家庭，他们的净资产超过1000万元人民币，正在悄然重塑养老行业的未来，《报告》为我们揭开了这一群体从“养老”到“享老”的变革图景。
对于金融机构、康养服务商、养老科技等B端企业而言，了解高净值人群的需求不仅是市场机遇，更是企业未来十年的战略必修课。ITH康养家梳理《报告》核心数据内容，为康养服务商、养老科技等B端伙伴提供思路。
01.
核心客群画像206.6万高净值家庭
01. 人群构成
本报告界定的高净值人群以家庭净资产为核心衡量标准：
富裕家庭：家庭净资产≥600万人民币，全国共512.8万户
高净值家庭：家庭净资产≥1000万人民币，全国共206.6万户（本报告核心研究对象）
超高净值家庭：家庭净资产≥1亿人民币，全国共13万户
02. 人群结构
企业主（54%），财富的核心载体是企业资产，平均企业资产占总资产63%；
金领（34%），大型企业集团、跨国公司高层管理人员；
职业股民（7%），专业从事股票、期货等金融投资人士；
不动产投资者（5%），持有大量投资性房产的财富人士。
03. 地域分布
北京（29.7万户）：政治文化中心
上海（26.3万户）：国际金融中心
香港（20.8万户）：国际自由港
深圳（7.7万户）：科技创新高地
广州（7.1万户）：商贸物流枢纽
02.
高净值人群的消费力
高净值人群的消费呈现出 “为体验、为健康、为未来付费”的特征。
01. 年支出百万
高净值家庭当前年均支出约149万元。预计退休后支出为目前的77.6%，他们依旧维持每年超百万的高消费水平。主要消费方向：
健康与医疗：日常养生、高端体检、慢病管理和海外前沿疗法。
品质生活：国内外旅游（年均出国2.1次，为全国平均21倍）、高端休闲、文化娱乐。
代际支持：补贴子女/孙辈生活与教育，是高净值家庭的重要的支出。
02. 养老支付意愿高
当前选择机构养老的高净值人群年均花费：27.5万元，其中37%超30万元。
首次入住机构平均年龄：70.3岁
高端医疗支付意愿：61%希望有绿色通道，45%需要私人医疗专家；
对于未来，他们愿意为专业的医疗资源、舒适的居住环境、智能化的服务以及圈层社交支付溢价。
03.
高净值银发族的现状
01. 养老模式：从“居家独守”到“多元优选”
与全国“9073”格局不同，高净值人群选择更多元：
居家养老（68%）仍为首选，但低于全国90%的平均水平。核心诉求是生活自主/自由（80%）、习惯环境（71%）。
机构养老（21%）比例远超全国平均3%，成为重要选项。核心诉求从“被入住”转向主动追求居住舒适（55%）、设施完善（50%）、应急响应快（46%）。
社区养老（11%）基数小但潜力大，吸引因素是设施完善（69%）、家人探望方便（69%）。
地域与性别差异：一线城市、女性高净值人群对机构养老的接受度明显更高。
一线城市更倾向机构养老（32% vs 非一线4%）
女性更愿意选择机构养老（29% vs 男性11%）
高龄老人更关注医疗便利，低龄老人更重视社交互动
02. 养老居住地：“靠近子女”是核心坐标
子女定居城市（67%）是最主要的养老居住地选择， “靠近子女”（60%）是选址首要考量，体现了强烈的代际依恋和“一碗汤的距离”理想。
户籍所在地（61%）与退休前常住地（45%）排第二，兼顾便利与生活习惯。
高龄老人对康养型城市（如三亚、昆明）的兴趣更高，反映出健康刚性需求随年龄增长而升级。
03. 健康与医疗：预防为主，高端为辅
健康管理高度自律：97%的高净值银发族采取健康措施， 合理饮食（68%）、适量运动（65%）和定期体检（63%）是主流。86%保持至少每年一次的规律体检。
就医渠道高端多元：公立三甲（60%）是基础， 国际/特需门诊（45%）、高端私立医院（31%）也占重要地位。社区养老者更偏好私立医院。
痛点明确： 就诊流程繁琐（48%）、体验欠佳（41%）、部分先进疗法/药物国内未获批（36%）是三大痛点。他们对交通便利（54%）、医生声誉（48%）、流程便捷（43%）要求很高。
04. 品质生活：日常活动丰富、爱旅游
日常活动丰富多彩：文艺休闲（55%）、健康养生（51%）、棋牌娱乐（51%）、旅游观光（43%）是主要活动。约20%的人仍在继续工作或担任顾问。
消费支出持续高位：日常开销、休闲旅游、养生保健是主要支出项。超高净值群体（家庭净资产3000万以上）在 高端消费和重疾医疗上支出显著更高。
旅游频率远超平均：国内游约每100天一次，国外游约每174天一次，年均出国2.1次，为全国平均水平的21倍。行程规划最看重 住宿舒适、行程轻松和有医疗保障。
子女支持方式多元：经济支持（38%）、情感关怀（33%）、生活照护（29%）是子女支持父母养老的三大方式。
05. 养老资金：收入多元化，储蓄占比高
退休后，收入替代率高达75%，远高于全国平均的42.6%，为高品质生活提供了坚实的经济基础。
收入来源多元化：基本退休金（76%）是基础， 金融投资收益（43%）、租金（29%）、商业年金保险（23%）构成重要补充。
资产配置以“稳健安全”为核心：银行储蓄（76%）占比最高， 商业年金保险（53%）作为第二大选择，因其提供 确定性现金流、资产保障与财富传承功能而备受青睐。医疗险（79%）、重疾险（69%）等保障型保险配置率也极高。
04.
高净值银发族未来
01. 养老模式：从“单一”走向“融合”与“智能”
“居家+社区”融合成趋势：尚未退休者对未来社区养老的倾向（19%）明显高于当前实践者（11%），预示着融合医疗、社交、服务的社区模式将迎来发展。
机构养老需求深化：未来倾向机构养老者占22%，他们对机构提出更高要求： 环境舒适（59%）、少干预（47%）、情感支持（46%）、医养结合（45%）。“流动体验”（在不同城市同一品牌机构旅居）成为新兴需求（45%）。
科技赋能未来场景： 智能化（27%）成为对养老机构的重要期望。AI健康监测、智能设备、数字创作（AI绘画/作曲）等将被更广泛地融入养老生活。
02. 健康管理：从“治病”到“防病”与“主动健康”
“灰犀牛”焦虑：最担忧的未来健康风险是认知/记忆力下降（51%）、身体机能下降（44%）和生活缺乏目标（39%）。
健康举措规划： 适量运动（69%）、合理饮食（66%）、控制关键指标（60%）是未来主要规划。
高端医疗服务需求明确： 绿色通道（61%）、私人医疗专家（45%）、专属服务（45%）是未来最期待的高端医疗资源。
前沿医疗话题受关注：对远程医疗/随身监测（44%）、基因编辑/检测（43%）、AI药物研发（40%）等保持高度兴趣。
03. 品质生活：新身份与社会参与度
理想养老元素： 经济宽裕（65%）、家庭和睦（60%）、独立自主（55%）、身体健康（52%）是四大支柱。
社会身份新期待：希望成为旅行者（38%）、终身学习者（32%）、社区领袖（29%），追求退休后的持续社会参与和价值实现。
活动方式：预计未来将更多参与自媒体创作（36%）、数字艺术（31%）、潮玩手办（20%）、探险运动（22%）等，父辈较少涉足的活动。
03. 资产配置：资金规划
预期支出调整：预计退休后家庭年支出约为当前的77.6%。
收入来源预期稳定：仍以基本退休金（81%）和金融投资收益（66%）为主，对商业年金保险（53%）的配置意愿强烈。
“黑天鹅”风险防范：最担忧自身/家人健康风险（44%）、子女染劣习（30%）、家族企业经营风险（25%）。
传承工具偏好：最认可法定继承（68%）和保险（67%），超高净值人群对家族/保险金信托（34%）的认可度显著更高。
05.
高净值银发族需求对B端企业启示
01. 细分市场
机构养老升级：针对年均30万+的高端需求
社区服务网络：填补居家与机构间的服务空白
科技融合方案：智能健康监测、认知训练等市场
02. 产品服务创新
"保险+服务"一体化：金融产品与实体服务深度绑定
个性化健康管理：从治疗转向全生命周期健康维护
圈层社交平台：满足精神需求与价值实现
03. 区域布局策略
聚焦核心城市圈：京沪港深穗五大区域
关注区域差异：一线重机构，非一线重社区融合
季节性补充：候鸟式养老目的地的配套服务
04. 合作生态搭建
跨行业联盟：金融+医疗+科技+地产的复合型解决方案
专业人才储备：养老规划师、健康管理师等新兴职业
数字化平台：整合资源、提升效率、优化体验
05. B端企业未来发展
从卖产品到建生态：单一金融产品或床位服务竞争力逐渐减小。胜出者将是能整合 “保险保障、医疗资源、养老社区、科技应用、家族服务”的一站式生态平台搭建方。
科技赋能，以人为本：技术须精准解决安全预警、便捷就医、减少孤独、提升尊严等核心痛点。智慧养老系统的价值在于“隐形”丝滑的服务体验。
瞄准“活力长者”市场：针对60-75岁的低龄老人，提供旅居养老、老年大学、兴趣社群、轻资产管理等服务，抢占他们退休初期、消费意愿最强的“黄金十年”。
专业顾问价值凸显：面对复杂的养老、医疗、税务、传承多元规划，高净值客户需要长期、可信赖的专业顾问。
精神需求与社交价值凸显：养老规划需超越物质和健康层面，提供圈层社交、文化课程、终身学习、志愿服务等平台，将极大提升服务吸引力。
中国高净值人群的养老规划，正从“储备阶段”迈向“体验阶段”。他们的选择不仅定义了自身晚年的生活质量，也正在重塑中国养老产业。这个市场的竞争，本质上是价值创造能力的竞争。谁能为高净值人群提供解决核心痛点、提升生活品质、实现精神追求的综合解决方案，谁将占据先机。end
